Хто такі дропи та як не стати частиною незаконної фінансової схеми

Пропозиції швидкого заробітку в інтернеті можуть виглядати як проста дистанційна робота або «легкі гроші без досвіду». Насправді ж участь у таких схемах може призвести до блокування рахунків, фінансових втрат та кримінальної відповідальності

Про це інформує «Закон і Бізнес» з посиланням на БЕБ.

Хто такий дроп

Дроп або «грошовий мул» - це людина, яка свідомо або несвідомо надає свої банківські картки, рахунки, доступ до онлайн-банкінгу, SIM-картки чи персональні дані для проведення фінансових операцій третіми особами.

Фактично дроп стає посередником між організаторами схеми та грошима, які потрібно приховати, переказати або обготівкувати.

У більшості випадків через рахунки дропів проходять кошти, отримані внаслідок:

інтернет-шахрайства;

незаконного онлайн-гемблінгу;

продажу контрафактної продукції;

ухилення від сплати податків;

діяльності фіктивних підприємств;

легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;

інших незаконних фінансових операцій.

Як працює схема

Зловмисники знаходять людину через соціальні мережі, Telegram-канали, месенджери або сайти пошуку роботи. Найчастіше вони пропонують «просту роботу» без досвіду, швидкий заробіток або «допомогу з фінансовими операціями».

Далі людину просять:

оформити банківську картку або рахунок;

передати реквізити картки;

надати логін та пароль від онлайн-банкінгу;

зареєструвати ФОП або підприємство;

приймати перекази та переводити кошти далі;

знімати готівку та передавати її третім особам.

За це обіцяють відсоток від суми або фіксовану оплату.

Після отримання доступу до рахунку через нього починають проходити кошти невідомого походження. У результаті саме власник картки офіційно фігурує у банківських операціях та потрапляє у поле зору банків, системи фінансового моніторингу та правоохоронних органів.

Чому шахраї використовують дропів

Основна мета - приховати реальних організаторів незаконної діяльності та ускладнити відстеження руху коштів.

Щоб заплутати сліди, гроші можуть проходити через десятки рахунків різних людей у різних регіонах України. Однак під час розслідування правоохоронці насамперед встановлюють власників рахунків, через які здійснювалися фінансові операції.

БЕБ у тісній взаємодії з Національним банком України постійно проводить аналітичну роботу щодо виявлення таких схем, аналізує рух коштів, встановлює зв’язки між рахунками, суб’єктами господарювання та організаторами незаконної діяльності.

Хто найчастіше потрапляє у ризик

Найчастіше зловмисники намагаються залучити:

студентів та молодь;

людей, які шукають підробіток;

внутрішньо переміщених осіб;

громадян у складному фінансовому становищі;

людей без досвіду роботи у фінансовій сфері.

Саме ці категорії громадян найчастіше реагують на оголошення про «легкий заробіток» та можуть не усвідомлювати наслідків передачі власних банківських даних третім особам.

Яка відповідальність загрожує

БЕБ наголошує: використання банківських рахунків у незаконній діяльності може мати ознаки кримінальних правопорушень.

Залежно від обставин дії можуть кваліфікуватися за такими статтями Кримінального кодексу України:

ст. 190 - шахрайство;

ст. 200 - незаконні дії з платіжними засобами;

ст. 205-1 - підроблення документів для державної реєстрації;

ст. 209 - легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом;

ст. 212 - ухилення від сплати податків.

Серед можливих наслідків:

блокування рахунків;

арешт коштів та майна;

фінансовий моніторинг операцій;

штрафи;

конфіскація майна;

обмеження або позбавлення волі.

Водночас передача банківської картки або доступу до онлайн-банкінгу третім особам не звільняє від відповідальності. Незнання походження коштів також не гарантує уникнення правових наслідків.

Як не потрапити у схему

Бюро економічної безпеки України рекомендує:

не передавати стороннім особам банківські картки, реквізити рахунків та доступ до онлайн-банкінгу;

не повідомляти PIN-коди, CVV-коди та одноразові паролі;

не погоджуватися на «роботу», пов’язану з переказами чи обготівковуванням коштів;

уважно перевіряти вакансії та роботодавців;

не відкривати ФОП або підприємства на прохання третіх осіб;

не довіряти пропозиціям швидкого заробітку без офіційного працевлаштування та зрозумілих умов роботи.

Якщо вам надійшла підозріла пропозиція щодо використання банківського рахунку або проведення фінансових операцій - варто припинити спілкування та повідомити правоохоронні органи.

Що робити, якщо ви вже стали дропом

Якщо ви зрозуміли, що ваш рахунок використовують у незаконній схемі, необхідно:

негайно припинити будь-які контакти з організаторами;

заблокувати банківську картку та доступ до онлайн-банкінгу;

звернутися до банку та повідомити про підозрілі операції;

подати заяву до правоохоронних органів;

зберегти листування, номери телефонів та іншу інформацію, пов’язану зі схемою.

Бюро економічної безпеки України закликає громадян відповідально ставитися до власних фінансових даних та пам’ятати: пропозиція легкого заробітку за використання банківської картки може бути частиною злочинної схеми з серйозними правовими та фінансовими наслідками.

Закон і Бізнес