Хто такі дропи та як не стати частиною незаконної фінансової схеми
.
Пропозиції швидкого заробітку в інтернеті можуть виглядати як проста дистанційна робота або «легкі гроші без досвіду». Насправді ж участь у таких схемах може призвести до блокування рахунків, фінансових втрат та кримінальної відповідальності
Про це інформує «Закон і Бізнес» з посиланням на БЕБ.
Хто такий дроп
Дроп або «грошовий мул» - це людина, яка свідомо або несвідомо надає свої банківські картки, рахунки, доступ до онлайн-банкінгу, SIM-картки чи персональні дані для проведення фінансових операцій третіми особами.
Фактично дроп стає посередником між організаторами схеми та грошима, які потрібно приховати, переказати або обготівкувати.
У більшості випадків через рахунки дропів проходять кошти, отримані внаслідок:
інтернет-шахрайства;
незаконного онлайн-гемблінгу;
продажу контрафактної продукції;
ухилення від сплати податків;
діяльності фіктивних підприємств;
легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;
інших незаконних фінансових операцій.
Як працює схема
Зловмисники знаходять людину через соціальні мережі, Telegram-канали, месенджери або сайти пошуку роботи. Найчастіше вони пропонують «просту роботу» без досвіду, швидкий заробіток або «допомогу з фінансовими операціями».
Далі людину просять:
оформити банківську картку або рахунок;
передати реквізити картки;
надати логін та пароль від онлайн-банкінгу;
зареєструвати ФОП або підприємство;
приймати перекази та переводити кошти далі;
знімати готівку та передавати її третім особам.
За це обіцяють відсоток від суми або фіксовану оплату.
Після отримання доступу до рахунку через нього починають проходити кошти невідомого походження. У результаті саме власник картки офіційно фігурує у банківських операціях та потрапляє у поле зору банків, системи фінансового моніторингу та правоохоронних органів.
Чому шахраї використовують дропів
Основна мета - приховати реальних організаторів незаконної діяльності та ускладнити відстеження руху коштів.
Щоб заплутати сліди, гроші можуть проходити через десятки рахунків різних людей у різних регіонах України. Однак під час розслідування правоохоронці насамперед встановлюють власників рахунків, через які здійснювалися фінансові операції.
БЕБ у тісній взаємодії з Національним банком України постійно проводить аналітичну роботу щодо виявлення таких схем, аналізує рух коштів, встановлює зв’язки між рахунками, суб’єктами господарювання та організаторами незаконної діяльності.
Хто найчастіше потрапляє у ризик
Найчастіше зловмисники намагаються залучити:
студентів та молодь;
людей, які шукають підробіток;
внутрішньо переміщених осіб;
громадян у складному фінансовому становищі;
людей без досвіду роботи у фінансовій сфері.
Саме ці категорії громадян найчастіше реагують на оголошення про «легкий заробіток» та можуть не усвідомлювати наслідків передачі власних банківських даних третім особам.
Яка відповідальність загрожує
БЕБ наголошує: використання банківських рахунків у незаконній діяльності може мати ознаки кримінальних правопорушень.
Залежно від обставин дії можуть кваліфікуватися за такими статтями Кримінального кодексу України:
ст. 190 - шахрайство;
ст. 200 - незаконні дії з платіжними засобами;
ст. 205-1 - підроблення документів для державної реєстрації;
ст. 209 - легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом;
ст. 212 - ухилення від сплати податків.
Серед можливих наслідків:
блокування рахунків;
арешт коштів та майна;
фінансовий моніторинг операцій;
штрафи;
конфіскація майна;
обмеження або позбавлення волі.
Водночас передача банківської картки або доступу до онлайн-банкінгу третім особам не звільняє від відповідальності. Незнання походження коштів також не гарантує уникнення правових наслідків.
Як не потрапити у схему
Бюро економічної безпеки України рекомендує:
не передавати стороннім особам банківські картки, реквізити рахунків та доступ до онлайн-банкінгу;
не повідомляти PIN-коди, CVV-коди та одноразові паролі;
не погоджуватися на «роботу», пов’язану з переказами чи обготівковуванням коштів;
уважно перевіряти вакансії та роботодавців;
не відкривати ФОП або підприємства на прохання третіх осіб;
не довіряти пропозиціям швидкого заробітку без офіційного працевлаштування та зрозумілих умов роботи.
Якщо вам надійшла підозріла пропозиція щодо використання банківського рахунку або проведення фінансових операцій - варто припинити спілкування та повідомити правоохоронні органи.
Що робити, якщо ви вже стали дропом
Якщо ви зрозуміли, що ваш рахунок використовують у незаконній схемі, необхідно:
негайно припинити будь-які контакти з організаторами;
заблокувати банківську картку та доступ до онлайн-банкінгу;
звернутися до банку та повідомити про підозрілі операції;
подати заяву до правоохоронних органів;
зберегти листування, номери телефонів та іншу інформацію, пов’язану зі схемою.
Бюро економічної безпеки України закликає громадян відповідально ставитися до власних фінансових даних та пам’ятати: пропозиція легкого заробітку за використання банківської картки може бути частиною злочинної схеми з серйозними правовими та фінансовими наслідками.