Європейцям обіцяють наповнити гаманці євро, але в цифрі й не напхом

Заходячи в магазин або купуючи в інтернеті, європейці досі використовують готівку або картки. В ЄЦБ обіцяють незабаром виправити ситуацію та випустити «е-євро».

Вже наступного року Європейський центральний банк планує запустити пілотний проект цифрового євро, а повномасштабна робота такої системи розрахунків потенційно можлива в 2029 році, пише «Закон і Бізнес».

Річ у тім, що Європа значною мірою залежить від американських платіжних систем, таких як Visa та MasterCard, а цифрові гаманці та програми створюють додатковий рівень залежності. «За відсутності цифрового євро транзакції в цих системах, номіновані в доларах, обмежують ефективність грошово-кредитної політики ЄЦБ», — пояснив DW керуючий партнер консалтингової компанії PaymentGenes Бас ван Донселаар.

Ключове завдання полягає в тому, щоб цифровий євро не став альтернативою звичайному банківському рахунку. Якщо це станеться, європейські банки можуть втратити депозити. Тому ЄЦБ має намір обмежити суму в одному гаманці 3000 євро. Крім того, не нараховуватимуться відсотки, що усуне стимули для виведення заощаджень із банків. Компаніям буде заборонено тримати великі залишки цифрових євро на рахунках.

Захист конфіденційності власника гаманця спробують збалансувати із заходами боротьби зі злочинністю, щоб мінімізувати контроль з боку держав за вмістом гаманця.

ЄЦБ планує впровадити прямі платежі між користувачами за допомогою мобільних телефонів. Це дозволить зберегти анонімність при дрібних повсякденних платежах, дотримуючись при цьому правил боротьби з відмиванням грошей.

Якщо споживачам обіцяють «пряники», то європейські банки додають до них «гірчицю»: запровадження цифрового євро може спричинити скорочення їхніх доходів. Адже нині торгові підприємства втрачають із кожного платежу за допомогою картки від 0,5 до 1,5% на транзакції в 100 євро. Розрахунки за допомогою цифрового євро скоротять витрати для них, але зменшать доходи банків.

Для громадського визнання ЄЦБ пропонує надати цифровому євро статусу законного платіжного засобу на всій території єврозони. Тоді будь-яке підприємство торгівлі, що має платіжний термінал, буде зобов’язане приймати цифрові євро за повною номінальною вартістю без стягнення додаткових комісій із споживачів.

Як і у випадку з фізичними банкнотами, його вартість буде забезпечена ЄЦБ та національними центральними банками. Тому один цифровий євро завжди дорівнюватиме одному звичайному євро. При цьому країни ЄС, які не входять до єврозони, також зможуть пропонувати споживачам користуватися цією формою валюти.

Як відомо, Китай вже розпочав впровадження цифрового юаня, або е-CNY. З моменту запуску пілотного проекту в 2020 році було створено понад 230 млн особистих і близько 18,8 млн корпоративних гаманців. За даними «Сіньхуа», до кінця листопада минулого року було опрацьовано понад 3,48 млрд роздрібних транзакцій у e-CNY на загальну суму близько 16,7 трлн юанів. Зараз Пекін йде далі, розширюючи можливості транскордонного використання та навіть дозволяючи нарахування відсотків на заощадження у цифрових юанях.

Закон і Бізнес