Чи повинен банк повідомляти під розписку про зміну відсотків за кредитом, скаже ВП ВС

Якщо сторони кредитного договору досягнули домовленості з усіх його умов, у тому числі щодо збільшення банком в односторонньому порядку процентної ставки з дотриманням певної процедури, то такі умови повинні виконуватись з моменту підписання договору.

Таку думку висловила колегія Касаційного цивільного суду, передаючи на розгляд Великої палати ВС справу №274/6983/22 для відступу від позиції іншої колегії КЦС, викладеної у постановах від 10.02.2021 у справі №464/9975/14 та від 1.07.2021 у справі №505/3492/15-ц, інформує «Закон і Бізнес».

У справі, що розглядалася, АТ КБ «ПриватБанк» не погодився із рішеннями судів попередніх інстанцій, які визнали неправомірними дії банку щодо односторонньої зміни відсоткової ставки за кредитним договором.

Як встановили суди, відповідно до п.2.3.1 кредитного договору банк мав право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон’юнктури ринку. Банк у листопаді 2008 року збільшив процентну ставку з 11,04% до 13,083% річних, а у липні 2010 року зменшив до 12,583%.

Звертаючись із позовом, позичальник зазначала, що жодного повідомлення про зміну відсоткової ставки не отримувала, у зв’язку з чим вважала дії банку щодо односторонньої зміни базової відсоткової ставки неправомірними.

Натомість банк уважав, що неотримання позичальником повідомлення про підвищення процентної ставки не свідчить про неправомірність дій з огляду на направлення його на адресу позивача. Крім того, банк зазначав, що здійснення погашення заборгованості за підвищеною відсотковою ставкою свідчить про її обізнаність про зміну відсоткової ставки та погодження з такою зміною.

У згаданих постановах зауважено, що «боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу боржника лист про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку».

Натомість колегія суддів не погоджується із таким висновком і вважає, що у спірних правовідносинах:

належним повідомленням боржника щодо зміни процентної ставки за кредитом є спосіб, визначений сторонами у договорі;

банк має довести, що він повідомив боржника належним чином;

неправомірною є зміна процентної ставки навіть у разі належного повідомлення, якщо договором чітко передбачено підписання у таких випадках додаткової угоди;

потрібно також враховувати поведінку сторін після прийняття рішення банком щодо зміни процентної ставки.

Враховуючи, що рішення про збільшення процентної ставки прийнято банком до набрання чинності закону №661-VI, то, на думку колегії, відповідач мав право на зміну відсоткової ставки в односторонньому порядку за умови дотримання положень кредитного договору.

Отже, направивши позичальнику у передбачений договором строк повідомлення про підвищення процентної ставки, банк дотримався передбаченої договором процедури такого підвищення.

Закон і Бізнес