Як фізичній особі законно позбутися боргів

У 2025 році місцеві господарські суди відкрили 1371 справу про неплатоспроможність фізичних осіб — на 40% більше, ніж у 2024-му, коли таких справ було 962.

Про це інформує «Закон і Бізнес» з посиланням на Мін'юст.

Процедура неплатоспроможності фізичних осіб передбачена Кодексом України з процедур банкрутства. Її мета — врегулювати боргове навантаження, відновити платоспроможність боржника та зберегти баланс між його інтересами і вимогами кредиторів. Неплатоспроможність — це неспроможність виконати грошові зобов'язання перед кредиторами у встановлені строки. Загроза неплатоспроможності настає, якщо обставини вказують на те, що особа не зможе своєчасно виконати зобов'язання протягом наступних 12 місяців.

Хто і коли може подати заяву

Ініціювати процедуру може лише сама особа. Заяву подають до господарського суду за місцем проживання за наявності хоча б однієї підстави:

– припинено погашення кредитів або інших планових платежів у розмірі понад 50% щомісячних зобов'язань протягом двох місяців;

– відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а заходи виконавчої служби з його розшуку були безрезультатними;

– наявні ознаки загрози неплатоспроможності.

Суд відмовить у відкритті провадження, якщо відсутні підстави для нього, зобов'язання виконано повністю, особу притягнуто до відповідальності за неправомірні дії, пов'язані з неплатоспроможністю, або її вже визнавали банкрутом протягом попередніх п'яти років.

Які документи подаються

Разом із заявою подають пакет документів, що підтверджують фінансовий та майновий стан боржника:

– декларація про майновий стан (у тому числі щодо членів сім'ї);

– список кредиторів і боржників із зазначенням сум;

– документи про доходи;

– опис майна з підтверджуючими документами;

– інформація про рахунки в банках та інших фінансових установах;

– копії правочинів щодо цінного майна за останній рік.

Разом із заявою подають проєкт плану реструктуризації боргів. Вимоги до заяви викладено у статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відкриття провадження

За відсутності підстав для відмови суд не пізніше п'яти днів з дня надходження заяви постановляє ухвалу про відкриття провадження та призначає дату підготовчого засідання — впродовж 15 робочих днів. Також призначається арбітражний керуючий — незалежна особа, яка аналізує фінансовий стан боржника, організовує взаємодію з кредиторами та звітує перед судом. З моменту відкриття провадження припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів (крім аліментів і відшкодування шкоди).

Процедура реструктуризації боргів

Реструктуризація передбачає реалізацію частини майна, відстрочення або розстрочення зобов'язань, зміну способу чи строків їх виконання, списання боргів. У плані реструктуризації зазначається сума, яка виплачується кредиторам, сума, що списується при виконанні плану, а також щомісячна сума, яка залишається боржнику на побутові потреби — не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, що перебуває на його утриманні.

Податковий борг, що виник протягом трьох років до дня відкриття провадження, визнається безнадійним і списується. Не підлягають реструктуризації борги щодо аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом або смертю, а також борги зі сплати єдиного внеску та інших обов'язкових платежів на соціальне страхування. При виконанні плану реструктуризації суд закриває провадження і звільняє особу від боргів.

Процедура погашення боргів

Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження кредитори не схвалили план реструктуризації або вирішили перейти до процедури погашення боргів, вводиться продаж майна банкрута. Не підлягають продажу: єдине житло сім'ї боржника (квартира до 60 кв. м або будинок до 120 кв. м), що не є предметом забезпечення, а також кошти на рахунках у пенсійних фондах та фондах соціального страхування. За недостатності майна борги вважаються погашеними.

Борги, що не списуються

Після завершення процедури не підлягають списанню борги щодо відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом або смертю фізичної особи; щодо сплати аліментів; а також інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою боржника.

Наслідки визнання банкрутом

Протягом п'яти років після визнання банкрутом особа не може повторно ініціювати провадження про неплатоспроможність (крім випадку повного погашення боргів), а також зобов'язана письмово повідомляти контрагентів про свою неплатоспроможність перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки чи застави. Протягом трьох років вона не може вважатися такою, що має бездоганну ділову репутацію. Закриваючи провадження, суд ухвалює рішення про звільнення особи від боргів.

Закон і Бізнес