Покупці в ЄС не зможуть платити готівкою без ідентифікації, починаючи з 10000 євро

В Україні вже зараз при коштовній покупці за готівку, починаючи з певної суми, має перевірятися їх походження. Тепер такі вимоги введені і на всій території ЄС, хоч і трохи м’якіші.

З 10 липня тут набудуть чинності нові норми AMLR проти відмивання грошей: при операціях понад встановлений поріг клієнти мають розкривати дані, а продавці — перевіряти особу покупця, пише «Закон і Бізнес».

Нові правила є частиною реформи законодавства щодо протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Їхня мета проста: утруднити використання готівки для приховання походження коштів і зробити фінансову систему по всьому Європейському Союзу більш захищеною, зазначає Euronews.

Через місяць максимальна сума торгової угоди, яка оплачується готівкою, становитиме 10 тис. євро або еквівалент цієї суми в місцевій валюті.

Після перевищення цього порога підприємець зможе прийняти оплату готівкою. Клієнту доведеться скористатися формою оплати, що дозволяє ідентифікувати сторони угоди, наприклад, банківським переказом або платіжною карткою.

Крім того, нові норми AMLR передбачають обов’язок застосовувати процедури перевірки клієнта (Customer Due Diligence) при разових операціях на суму не менше ніж 10 тис. євро (в Україні — 400 тис. грн.). На практиці це означає необхідність підтвердити особу клієнта (наприклад, PESEL, NIP або IBAN) та зібрати дані, що вимагаються законодавством щодо протидії відмиванню грошей. Обсяг необхідної інформації залежатиме від характеру операції та оцінки ризику.

Як наслідок, купівля автомобіля, дорогого годинника, ювелірних виробів або інших дорогих товарів за готівку може виявитися неможливою, якщо вартість угоди перевищить встановлений ліміт.

Ліміт діятиме в усіх країнах-членах. Водночас нові правила встановлюють лише верхню планку, а держави-члени ЄС зможуть вводити ще нижчі межі готівкових платежів.

Для бізнесу нові правила означають необхідність виявляти більше обережності прийому великих сум готівкою. Для клієнтів це кінець повної свободи під час оплати найбільших покупок банкнотами.

Прихильники змін наголошують, що це інструмент боротьби з тіньовою економікою, відмиванням грошей та фінансуванням злочинної діяльності. Критики, навпаки, вказують на поетапне обмеження фінансової анонімності та дедалі жорсткіший контроль над законними операціями громадян.

Закон і Бізнес