Покупатели в ЕС не смогут платить наличными без идентификации, начиная с 10000 евро

В Украине уже сейчас при дорогой покупке за наличные, начиная с определенной суммы, должны проверить их происходение. Теперь такие требования введены и на всей территории ЕС, хотя и чуть более мягкие.

С 10 июля здесь вступят в силу новые нормы AMLR против отмывания денег: при операциях свыше установленного порога клиенты должны будут раскрывать данные, а продавцы — проверять личность покупателя, пишет «Закон и Бизнес».

Новые правила являются частью реформы законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Их цель проста: затруднить использование наличности для сокрытия происхождения средств и сделать финансовую систему по всему Европейскому союзу более защищенной, отмечает Euronews.

Через месяц максимальная сумма торговой сделки, оплачиваемой наличными, составит 10 тыс. евро или эквивалент этой суммы в местной валюте.

После превышения этого порога предприниматель не сможет принять оплату наличными. Клиенту придется воспользоваться формой оплаты, позволяющей идентифицировать стороны сделки, например, банковским переводом или платежной картой.

Кроме того, новые нормы AMLR предусматривают обязанность применять процедуры проверки клиента (Customer Due Diligence) при разовых операциях на сумму не менее 10 тыс. евро (в Украине — 400 тыс. грн.). На практике это означает необходимость подтвердить личность клиента (например, PESEL, NIP или IBAN) и собрать данные, требуемые законодательством о противодействии отмыванию денег. Объем необходимой информации будет зависеть от характера операции и оценки риска.

Как следствие, покупка автомобиля, дорогих часов, ювелирных изделий или других дорогостоящих товаров за наличные может оказаться невозможной, если стоимость сделки превысит установленный лимит.

Лимит будет действовать во всех странах-членах. В то же время, новые правила устанавливают лишь верхнюю планку, а государства-члены ЕС смогут вводить еще более низкие пределы наличных платежей.

Для бизнеса новые правила означают необходимость проявлять больше осторожности при приеме крупных сумм наличными. Для клиентов это конец полной свободы при оплате самых крупных покупок банкнотами.

Сторонники изменений подчеркивают, что это инструмент борьбы с теневой экономикой, отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Критики, напротив, указывают на поэтапное ограничение финансовой анонимности и все более жесткий контроль над законными операциями граждан.

Закон і Бізнес