Е-гаманці: в Україні почали діяти нові правила
Для ідентифікованих та верифікованих користувачів електронних гаманців встановлено нові обмеження щодо сум електронних грошей, на які можуть здійснюватися розрахунки та перекази.
Нові правила регулювання ринку електронних грошей, встановлені Постановою Правління Національного банку України від 11.09.2020 №133 «Про затвердження Змін до Положення про електронні гроші в Україні», роз’яснив НБУ, передає «Закон і Бізнес».
Постанова набирає чинності відсьогодні, 15 вересня 2020 року.
Серед найважливіших ключових змін, передбачених новими правилами регулювання, регулятор назвав необхідність ідентифікації користувачів електронних грошей.
Банки повинні здійснювати заходи з належної перевірки користувачів електронних грошей, у тому числі їх ідентифікацію та верифікацію. Йдеться про клієнтів, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції: купувати товари, платити за послуги тощо.
Крім того, перекази з використанням електронних грошей мають супроводжуватися інформацією про платника та отримувача. В НБУ зазначили, що ідентифікацію та верифікацію нових клієнтів – користувачів електронних грошей – фінансові установи повинні здійснювати ще з 28 квітня 2020 року, тобто з дати набрання чинності Законом про фінмоніторинг. Клієнтів, що вже мали відкриті електронні гаманці станом на 28 квітня 2020 року, банки повинні будуть ідентифікувати та верифікувати під час планового оновлення або уточнення інформації.
Крім цього, регулятор визначив умови, за яких належна перевірка користувачів непотрібна, зокрема, якщо:
— ініціюється операція з електронними грошима, що здійснюється з використанням наперед оплаченої картки, та виконуються усі належні заходи щодо зменшення ризиків;
— здійснюється оплата товарів готівкою або за допомогою платіжної картки з використанням електронного гаманця (технічного/транзитного), що відкривається одноразово виключно для технологічного проведення цієї операції.
Для ідентифікованих та верифікованих у повному обсязі користувачів електронних гаманців Національний банк скасовує обмеження, встановлені раніше щодо сум електронних грошей, на які можуть здійснюватися розрахунки та перекази.
На поповнюваному електронному гаманці може зберігатися максимальна сума в розмірі 400 000 грн; на непоповнюваному – 5 000 грн.
Банк зобов’язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду; не може надавати кредит із коштів, отриманих як передоплата за випущені електронні гроші; повинен надати користувачу інформацію про найменування і місцезнаходження емітента та оператора; умови та порядок створення/використання електронного гаманця; порядок, способи здійснення переказів між користувачами – фізичними особами та оплати за товари електронними грошима; суму та порядок сплати комісійної винагороди користувачем, а також іншу інформацію; не може залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей.
Банки матимуть шість місяців для того, щоб розробити та подати регулятору зміни до правил використання електронних грошей та привести свою діяльність у відповідність до вимог нового регулювання.