Когда у потребителя отсутствует обязанность вернуть кредит досрочно — ВС
Чтобы не пропустить новости судебной практики, подписывайтесь на Телеграм-канал «ЗиБ». Для этого кликните на изображение.
Подача кредитодателем иска является составной частью гражданского процесса, а не гражданских правоотношений. Соответствующие действия не могут быть квалифицированы как требование в понимании ч.4 ст.16 закона «О потребительском кредитовании».
Такой вывод сделал Кассационный гражданский суд, меняя мотивировочные части предыдущих судебных решений по делу №758/7615/23, сообщает «Закон и Бизнес».
Спор по этому делу касался обращения взыскания на предмет ипотеки по причине возникновения просроченной задолженности по кредиту на приобретение недвижимости.
Суд первой инстанции, с которым согласился апелляционный суд, в иске АО «Коминбанк» отказал, указав, в частности, что требование по погашению просроченной задолженности не содержало предупреждения об обращении взыскания на предмет ипотеки в случае невыполнения.
В свою очередь, КГС напомнил, что согласно ч.4 ст.16 закона «О потребительском кредитовании», вступившего в силу с 10.06.2017, в случае задержки потребителем уплаты части потребительского кредита и/или процентов по меньшей мере на один календарный месяц, а по потребительскому кредиту, обеспеченным ипотекой, и по потребительскому кредиту на приобретение жилья — по меньшей мере на три календарных месяца кредитодатель имеет право требовать возврата кредита, срок выплаты которого еще не наступил, в полном объеме, если такое право предусмотрено договором.
В то же время кредитодатель обязан в письменной форме уведомить потребителя о такой задержке с указанием действий, необходимых для устранения нарушения, и срока, в течение которого они должны быть совершены. Если кредитодатель требует осуществления платежей, срок уплаты которых не наступил, или возврата потребительского кредита, такие платежи или возврат осуществляются в течение 30 календарных дней, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и по потребительскому кредиту на приобретение жилья — 60 календарных дней со дня получения уведомления о таком требовании. Если в течение этого периода потребитель устранит нарушение условий договора, требование кредитодателя теряет силу.
Кроме того, КГС отметил, что толкование ч.4 ст.16 закона «О потребительском кредитовании» свидетельствует, что она является специальной нормой закона, регулирующей порядок досрочного возврата потребительского кредита. Однако требование кредитодателя о досрочном возврате потребительского кредита не может воплощаться в исковом заявлении.
Так что если кредитодатель обращается с иском о взыскании потребительского кредита, не предъявив к этому требования о досрочном возврате на основании ч.4 ст.16 закона «О потребительском кредитовании», то у заемщика отсутствует обязанность вернуть досрочно кредит и соответственно не может произойти нарушение прав кредитодателя.