Как физическому лицу законно избавиться от долгов
.
В 2025 году местные хозяйственные суды открыли 1371 дело о неплатёжеспособности физических лиц — на 40% больше, чем в 2024-м, когда таких дел было 962.
Об этом информирует «Закон и Бизнес» со ссылкой на Минюст.
Процедура неплатёжеспособности физических лиц предусмотрена Кодексом Украины по процедурам банкротства. Её цель — урегулировать долговую нагрузку, восстановить платёжеспособность должника и сохранить баланс между его интересами и требованиями кредиторов. Неплатёжеспособность — это неспособность выполнить денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки. Угроза неплатёжеспособности возникает, если обстоятельства указывают на то, что лицо не сможет своевременно выполнить обязательства в течение следующих 12 месяцев.
Кто и когда может подать заявление
Инициировать процедуру может только само лицо. Заявление подаётся в хозяйственный суд по месту жительства при наличии хотя бы одного из оснований:
– прекращено погашение кредитов или иных плановых платежей в размере более 50% ежемесячных обязательств на протяжении двух месяцев;
– отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, а меры исполнительной службы по его розыску были безрезультатными;
– имеются признаки угрозы неплатёжеспособности.
Суд откажет в открытии производства, если отсутствуют основания для него, обязательства выполнены в полном объёме, лицо привлечено к ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатёжеспособностью, или оно уже признавалось банкротом в течение предыдущих пяти лет.
Какие документы подаются
Вместе с заявлением подаётся пакет документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника:
– декларация об имущественном положении (в том числе в отношении членов семьи);
– список кредиторов и должников с указанием сумм;
– документы о доходах;
– опись имущества с подтверждающими документами;
– информация о счетах в банках и других финансовых учреждениях;
– копии сделок в отношении ценного имущества за последний год.
Вместе с заявлением подаётся проект плана реструктуризации долгов. Требования к заявлению изложены в статье 116 Кодекса Украины по процедурам банкротства.
Открытие производства
При отсутствии оснований для отказа суд не позднее пяти дней с момента поступления заявления выносит определение об открытии производства и назначает дату подготовительного заседания — в течение 15 рабочих дней. Также назначается арбитражный управляющий — независимое лицо, которое анализирует финансовое состояние должника, организует взаимодействие с кредиторами и отчитывается перед судом. С момента открытия производства прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (кроме алиментов и возмещения вреда).
Процедура реструктуризации долгов
Реструктуризация предусматривает реализацию части имущества, отсрочку или рассрочку обязательств, изменение способа или сроков их исполнения, списание долгов. В плане реструктуризации указывается сумма, выплачиваемая кредиторам, сумма, которая списывается при выполнении плана, а также ежемесячная сумма, остающаяся должнику на бытовые нужды — не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждое лицо, находящееся на его содержании.
Налоговый долг, возникший в течение трёх лет до дня открытия производства, признаётся безнадёжным и списывается. Не подлежат реструктуризации долги по алиментам, возмещению вреда, причинённого увечьем или смертью, а также по уплате единого взноса и иных обязательных платежей на социальное страхование. При выполнении плана реструктуризации суд закрывает производство и освобождает лицо от долгов.
Процедура погашения долгов
Если в течение 120 дней с момента открытия производства кредиторы не одобрили план реструктуризации или приняли решение о переходе к процедуре погашения долгов, вводится продажа имущества банкрота. Не подлежат продаже: единственное жильё семьи должника (квартира до 60 кв. м или дом до 120 кв. м), не являющееся предметом обеспечения, а также средства на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования. При недостаточности имущества долги считаются погашенными.
Долги, которые не списываются
После завершения процедуры не подлежат списанию долги по возмещению вреда, причинённого уголовным правонарушением, увечьем или смертью физического лица; по уплате алиментов; а также иные требования, неразрывно связанные с личностью должника.
Последствия признания банкротом
В течение пяти лет после признания банкротом лицо не может повторно инициировать производство о неплатёжеспособности (кроме случая полного погашения долгов), а также обязано письменно уведомлять контрагентов о своей неплатёжеспособности перед заключением договоров займа, кредита, поручительства или залога. В течение трёх лет оно не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию. Закрывая производство, суд принимает решение об освобождении лица от долгов.