Які банківські віртуальні кредитні картки з лімітом можна оформити за 15 хвилин?

Сьогодні важко зустріти людину, яка б не користувалась банківською віртуальною карткою. Наявність фізичної картки з появою смартфонів та підтримки функції PayPass більше не обов’язкова. Аби розрахуватись віртуальною кредиткою достатньо прив’язати таку карточку до смартфона. Це зручно, адже до телефона можна прив’язати не одну, а декілька карток. Якщо раніше ми постійно губили, ламали або ж просто носили з собою декілька карток, то тепер достатньо одного гаджета. Ця технологія дозволила банкам швидше видавати віртуальні картки з кредитним лімітом. Оформити та почати використовувати таку картку можна вже за 15 хвилин.

Що потрібно, щоб оформити кредитку у банку?

Для того, щоб стати клієнтом будь-якого банку та отримати кредитку, необхідно відповідати вимогам, що встановлені Цивільним кодексом України. Якщо перелічити найголовніші, то:

1. Клієнтом банку може стати лише повнолітня особа. Щодо кредитування, то кредитні ліміти погоджують лише з 21+ року. Людям від 18 до 21 банки або відмовляють, або надають позику, що не перевищує розміру стипендії;
2. Якщо ви вперше звертаєтесь до банку, то скористатись системою BankID не вийде. Необхідно надати паспорт та ідентифікаційний код. При першому зверненні процедура оформлення може тривати значно довше, ніж коли ви відкриватимете кредитку у наступному банку;
3. Якщо у вас немає зареєстрованого місця проживання, то, на жаль, банки не зможуть видати вам картку, тим паче з кредитним лімітом;
4. Кредитна історія - без кредитної історії ймовірність отримати великий кредитний ліміт у будь-якому банку буде важкувато. При поганій кредитній історії банки можуть запропонувати альтернативу кредитному ліміту. Наприклад, в monobank це так званий “Кредит до Завтра”, що видається під 0,3-0,5% на добу націлений саме на людей без КІ.

Крім вищевказаних умов, звісна річ, потрібно мати смартфон, фінансовий номер телефону, мати Email і бути дієздатним.

Як подати заявку та отримати кредитну картку онлайн?

Щоб подати заявку та отримати кредитну картку, слід виконати перелік дій. Зазвичай у 90% випадків ці дії схожі та можуть відрізнятись лише порядком дій або додатковими особливостями.

Обираємо банк

Вивчаємо актуальні пропозиції на ринку, аналізуємо умови, читаємо відгуки. Можна зайти в App Store/PlayMarket та у секції фінансових додатків можна скористатися сортуванням за рейтингом і на базі цього сортування приймати власне рішення.

Реєструємось

Далі необхідно завантажити мобільний додаток та авторизуватись через код, що прийде на ваш мобільний номер.

ПІБ, дата народження та ідентифікаційний код

Далі зазвичай банк вимагає надати інформацію про ваше ПІБ, дату народження та вказати ІПН. Саме через ідентифікаційний відбувається перевірка кредитної історії. Важливо розуміти, що від вас також вимагатимуть завантажити фото оригіналу цього документу або пошерити ці дані через Дію.

Паспортні дані

Наступний крок - надати інформацію про паспорт. Це серія, дата видачі та назва органу, що його видав. Також потрібно буде завантажити або його фото, або пошерити дані через ДІЮ.

Додаток до паспорта

Якщо у вас ID-картка, то деякі банки під час оформлення кредитки можуть вимагати надати фото додатку, щоб переконатися, що ви маєте зареєстроване місце проживання.

Інформація про адресу проживання/адресу реєстрації

Наступний крок надати банку інформацію про те, де ви зареєстровані та де проживаєте на момент подачі заявки.

Верифікація обличчя

Наступний крок на шляху до отримання віртуальної кредитної картки з лімітом - це верифікація обличчя. Система повинна звірити чи збігається обличчя на паспорті з обличчям того, хто подає заявку. Зазвичай банки просять повернути голову вліво, вправо, кліпнути.

Дані про місце роботи та доходи

Останнім кроком в етапі оформлення кредитної картки є інформація про місце роботи та доходи. Фактично перевірити ці дані на практиці жоден банк не може, але уточнити у вас в голосовому режимі ще раз та звірити чи ці дані збігаються з тими, які ви вказали в анкеті можуть.

Після цього, зазвичай, система відправляється на опрацювання заявки для відкриття картки. В цей час до клієнта може здійснюватись дзвінок від представників банку задля того, щоб дізнатись, на які цілі ви плануєте витратити кредит та чи збігаються дані з анкети з тим, що ви будете відповідати голосом.

Банки, що пропонують віртуальні кредитні картки з лімітом

Нижче, разом з експертами сайту 100kredit.com.ua, ми вирішили проаналізувати три банки, що пропонують кредитні картки. Ми не стали аналізувати всі відомі Приват, Моно, ПУМБ. Натомість увага була зосереджена саме на тих фінансових установах про які, можливо, знають не всі громадянини України. Банки, про які ви дізнаєтесь нижче, пропонують схожі умови кредитних лімітів, що й топові представники фінансового ринку України.

Alliance Bank (Альянс Банк)

Альянс Банк пропонує клієнтам кредитну картку під назвою "Стартова". Ця віртуальна картка чудово підходить для тих, хто шукає тривалий пільговий період і хороші стартові бонуси за використання.

Основні умови кредитки від Альянс Банку:

• Кредитний ліміт: до 300 000 гривень;
• Пільговий період (грейс): один із найдовших на ринку - до 92 днів на безготівкові покупки та до 62 днів на зняття готівки або перекази;
• Відсоткова ставка після грейс-періоду: 3% на місяць;
• Оформлення: картку можна миттєво відкрити без довідки про доходи через фірмовий додаток банку.

Реальна річна процентна ставка кредитних карток Альянс Банк - 43,27%. АТ «Банк Альянс» (Alliance Bank) діє на підставі банківської ліцензії НБУ № 97 від 17 листопада 2011 року

А-Банк (А-Bank)

А-Банк стає дедалі популярнішим завдяки своєму зручному додатку АБанк24 та дуже вигідній віртуальній картці "Зелена". За своїм функціоналом вона є потужним конкурентом для найвідоміших необанків.

Ключові особливості картки "Зелена":

• Кредитний ліміт: до 200 000 гривень;
• Пільговий період: до 62 днів, протягом яких не нараховуються відсотки за оплату товарів та послуг;
• Базові відсотки: після завершення пільгового періоду ставка становить 3,7% на місяць;
• Оформлення: Для відкриття картки Зелена необхідно завантажити мобільний застосунок АБанк24 та пройти швидку реєстрацію.

Реальна річна процентна ставка за кредитною карткою «Зелена» від А-Банку становить від 49,34% до 62,39% річних. АТ «А-БАНК» (Абанк) здійснює діяльність на підставі банківської ліцензії НБУ №16 від 26 жовтня 2011 року

Акордбанк (AccordBank)

Акордбанк випустив флагманський продукт із промовистою назвою "Найкраща картка", який фокусується на високих лімітах та можливості безкоштовно працювати з готівковими та безготівковими переказами.

Чим приваблює ця кредитка:

• Кредитний ліміт: до 250 000 гривень.
• Пільговий період: класичні 62 дні на користування кредитними коштами без переплат.
• Відсоткова ставка: 3% на місяць після завершення пільгових умов.
• Оформлення: на жаль, згідно з останньою інформацією, яку надав онлайн консультант АкордБанк, щоб отримати кредитний ліміт потрібно особисто з’явитись у відділення банку. Команда АкордБанк активно працює над тим, щоб надати змогу відкривати такі ліміти онлайн, проте така функція станом на момент написання цього матеріалу все ще не доступна.

Реальна річна відсоткова ставка продукту "Найкраща картка" 48,25%. Акордбанк (ПуАТ «КБ «Акордбанк») здійснює діяльність на підставі банківської ліцензії НБУ № 245 від 07.11.2011 року

Який банк ви б не обрали, пам’ятайте, що вкрай важливо планувати свої доходи та витрати, розуміти, що ви можете отримати штрафні пені, якщо не зможете вчасно оплатити проценти за користування кредитом та уважно вивчати умови договору, який ви підписуватимете перед тим, як отримаєте кредитну картку.

Що робити, якщо банк відмовляється надавати кредитний ліміт, а гроші потрібні вже і зараз?

Якщо ви чуєте відмову, коли подаєте запит на отримання кредитного ліміту до того чи іншого банку, слід проаналізувати та виправити причини, через які ви можете отримувати відмову. Насамперед ці причини зв’язані з:

1. поганою кредитною історією (наявність тривалих прострочень у минулому, незакриті поточні борги або відкриті виконавчі провадження);
2. занадто високим кредитним навантаженням (навіть якщо ви платите вчасно, але вже маєте кілька відкритих кредитних карток чи кредитів готівкою, банк може вирішити, що ваш дохід не дозволить безпечно обслуговувати ще один борг);
3. відсутністю підтвердженого доходу або його недостатнім рівнем для алгоритмів конкретної фінансової установи;
4. помилками або розбіжностями в анкетних даних (наприклад, система знайшла невідповідність між вказаним місцем роботи та реальними базами даних).

На жаль банки не розголошують причину відмову у підвищенні кредитного ліміту. Можна самостійно проаналізувати свою кредитну історію, скориставшись послугами УБКІ. Раз на рік така можливість дається безкоштовно кожному громадянину. Надалі ця функція коштуватиме 120 гривень.

Важливо уважно стежити за своєю кредитною історією та зважувати всі за і проти, коли подаєте запит на відкриття нового кредитного ліміту. Пам’ятайте, що зіпсута кредитна історія може негативно вплинути на ваше життя у майбутньому, особливо, коли ви захочете оформити розстрочку на покупку дорогої техніки, автомобіля чи, наприклад, звернутись за послугами іпотеки.

PROMOTED