Зменшуємо витрати на поліс ОСЦПВ: вплив ДТП на вартість страховки

Покупка поліса обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності водіїв (ОСЦПВ) є однією зі складових витрат на утримання автомобіля. Автомобілісти намагаються знайти способи зменшити суму договора, однак не всі усвідомлюють, які фактори впливають на його вартість. Розглянемо, чи факт ДТП відбивається на розмірі страхового платежу, та як економити на щорічному страхуванні.

Як формується вартість ОСЦПВ

Вартість автоцивілки в Україні визначається на підставі декількох ключових факторів, які регулюються законодавством та індивідуальними умовами страхових компаній, серед них:

Базовий страховий тариф

Основою для розрахунку ціни ОСЦПВ є базовий страховий тариф, який встановлюється регулятором ринку — Національною комісією, що здійснює державне регулювання в сфері фінансових послуг. На 2024 рік він дорівнює — 180 грн.

Додаткові коефіцієнти

До базового тарифу застосовуються коефіцієнти, які дозволяють враховувати індивідуальні характеристики транспорту та водія:

• Тип ТЗ. Для легкових автомобілів, вантажівок, автобусів або мотоциклів застосовуються різні коефіцієнти. Легкові авто мають нижчі коефіцієнти, ніж вантажні або пасажирські транспортні засоби.
• Об'єм двигуна. Чим більший об'єм двигуна, тим вищий ризик ДТП через більшу швидкість і потужність авто, відповідно збільшується коефіцієнт.
• Прописка власника ТЗ. Страхові компанії враховують ризики залежно від регіону. У великих містах, таких як Київ чи Одеса, з інтенсивним рухом, вартість поліса більша через підвищений ризик аварій. Водночас у сільських місцевостях тарифи значно нижчі.

Бонус-малус

Це система, що заохочує водіїв до безаварійного водіння. За кожен рік без ДТП водій може розраховувати на знижку до 50% від вартості ОСЦПВ. Використання бонус-малуса не є обов'язковим, страхові компанії впроваджують опцією за бажанням. 

Але є нюанси: така знижка працює, тільки якщо людина страхується в одного страховика певний проміжок часу, та страховик враховує цей пункт при оформленні автоцивілки. 

Як впливає кількість аварій на прайс страховки

В Україні немає загальної бази для страховиків, щоб враховувати кількість та періодичність ДТП по кожній особі, що страхується. Зазвичай укладання договорів страхування відбувається на загальних умовах, без урахування бонус-малус.

Як зменшити вартість ОСЦПВ

Ефективний спосіб зменшити вартість ОСЦПВ — це купувати поліс онлайн. Так ви сплачуєте тільки вартість страхового продукту, без будь-яких комісій, які зазвичай утримуються агентами. 

Крім цього, страхові агрегатори часто анонсують знижки та акції. Наприклад, на hotline.finance на постійній основі є бонуси, які можна накопичувати за покупки, а потім розрахуватись ними в майбутньому. 

Ще один лайфхак — вибирати страхування з франшизою. Франшиза — це сума, яку водій самостійно покриває у разі настання страхового випадку. Якщо ви готові взяти на себе витрати на дрібні пошкодження автомобіля в разі невеликих ДТП, це може суттєво знизити вартість поліса.

PROMOTED