Уперше з 2008 р. зафіксовано зростання залишків кредитів, наданих фізичним особам
Прискорення темпів розширення ресурсної бази бан¬ків у липні за рахунок збільшення коштів на депозитних рахунках сприяло продовженню позитивних тенденцій щодо зниження вартості коштів. Водночас протягом місяця від¬булося зростання обсягів наданих кредитів. Це може свід¬чити про позитивні тенденції щодо від¬новлення кредитної активності.
Місце грошей
Загальний обсяг депозитів у липні збільшився на 3,3% (з початку року — на 14,6%), до 375,7 млрд грн. Приріст вкладів був забезпечений за рахунок коштів як у національній (на 3,0% — до 212,3 млрд грн.), так і в іно¬земній валюті (на 3,6% — до 163,4 млрд грн.).
За словами фахівців Нацбанку, випереджувальні темпи зростання депозитів у іноземній валюті щодо гривневих вкладів здебільшого зумовлені курсовою перео¬цінкою внаслідок зміцнення євро. Без урахування підвищення курсу євро стосовно гривні загальний обсяг депозитів у іноземній валюті зріс на 2,1%.
Обсяг депозитів фі¬зичних осіб у липні збі¬льшився на 3,5% (з початку року — на 17,7%), до 248,8 млрд грн. Разом з тим їхній приріст у національній валюті з початку року (28,2%) більш ніж утричі перевищував відповідний показник коштів у іноземній валюті (8,5%).
Минулого місяця продовжилося закріплення позитивних тенденцій до зростання депозитів юридичних осіб. Суми за місяць збільшилися на 2,9% (з початку року — на 9,1%), до 126,9 млрд грн. Кошти фізичних осіб з початку року зросли виключно за рахунок гривні (на 14,6%), у той час як валютні вклади зменшилися на 0,6%.
Висхідна динаміка депозитів у банківській системі свідчить про відновлення довіри до банків, а валютна структура — про зниження девальваційних та інфля¬ційних очікувань і посилення довіри до національної грошової одиниці, заявляють в НБУ.
Одночасно відбулося покращення строкової структури вкладів. Так, частка довготермінових депозитів у загальному обсязі за 7 місяців збільшилася з 24,4 до 26,8%.
Нарощення ресурсної бази фінустанов разом зі зростанням готівки поза банками відповідним чином позначається на динаміці коштів, обсяг яких у липні сягнув 3,4% (з початку ро¬ку — 13,2%), до 551,7 млрд грн.
З метою попередження формування монетарних ризиків стабільності гривні регулятор продовжував здійснювати операції абсорбування надлишкової ліквідності. Так, протягом місяця загальний обсяг операцій мобілізації коштів банків суттєво зріс і становив 40,9 млрд грн. (з початку року — 155,9 млрд ). У той же час протягом липня операції рефінансування становили 35,1 млн грн. (з початку року — 3,9 млрд).
Ставка на зниження
З метою сприяння за¬кріпленню позитивних тенденцій на грошово-кредитному ринку та створення стимулів для поліпшення ситуації в реальному секторі економіки Нацбанк з 8 липня 2010 року знизив розмір облікової ставки, яка є базовою щодо інших процентних ставок регулятора, з 9,5 до 8,5% річних. Відповідно коригувалися і ставки за активними та пасивними операціями.
Щоб банки спрямовували вільні гроші в реальний сектор економіки, регулятор, як і в попередньому місяці, залучав їхні кошти переважно на мінімальний строк, обмежуючи водночас рівень відсоткової ставки. У зв’язку із цим середньо¬зважена процентна ставка за мобілізаційними операціями в липні порівняно з червнем знизилася більш ніж утричі — до 0,7%.
Протягом минулого місяця здійснено лише одну операцію рефінансування за ставкою 10,5% річних.
Водночас операції НБУ з купівлі держоблігацій України не мали значного впливу на ліквідність банків: їхній обсяг (за номінальною вартістю, без урахування операцій двостороннього котирування) у липні становив 103,53 млн грн. (26,7 млрд з початку ро¬ку).
Заходи Нацбанку щодо регулювання ліквідності забезпечили рівновагу на грошово-кредитному ринку та дали змогу не допустити подальшого надмірного зростання ліквідності бан¬ків, наголошують фа¬хівці. Обсяг коррахунків фінустанов у липні знизився на 8,3% (зріс із початку року на 50,4%) — до 26,2 млрд грн. Загальний обсяг обов’язкових резервів, сформованих банками минулого місяця та переказаних на окремий рахунок НБУ, становив майже 11,5 млрд грн.
Разом із цим обсяг монетарної бази протягом місяця збільшився на 1,9% (з початку року — на 14,8%), до 223,8 млрд грн., що було пов’язано із сезонним підвищенням попиту на готівку та з перерахуванням регулятором до держбюджету перевищення доходів над витратами.
Обсяг готівки поза банками в липні зріс на 4,0% (з початку року — на 11,5%), до 175,1 млрд грн. Частка готівки у структурі грошової маси за місяць підвищилася з 31,5 до 31,7%, проте залишається нижчою, ніж на початку року (32,2%).
Кредитне підживлення
Стабільне відновлення ресурсної бази банків, високий рівень їх ліквідності, а також відповідна спрямованість процентної політики НБУ сприяли зниженню вартості коштів як у національній, так і в іноземній валюті. Зокрема, середньозважена вартість депозитів у гривнях за цей пе¬ріод зменшилася з 9,6 до 9,3%, а у валюті — із 7,8 до 7,3%.
Середньозважена ставка кредитів у гривні знизилася з 14,1% в червні до 13,5 у липні, у валюті — з 13,9 до 10,4%.
На міжбанківському кредитному ринку середньо¬зважена ставка за угодами зменшилася з 2,5% річних (за кредитами овернайт — 1,3%) у червні до 1,8% (за кредитами овернайт — 1,1%) у липні.
Заходи регулятора сприяли активізації процесів кредитування. Так, у липні відбулося прискорення темпів збільшення залишків за кредитами, наданими юридичним особам. Обсяги коштів протягом місяця зросли: в національній валюті — на 1,9%, в іноземній — на 2,1%.
Крім того, вперше починаючи з 2008 року зафіксовано незначне зростання залишків кредитів, наданих фізичним особам у гривні, на 0,1%. Загальний обсяг залишків кредитних вкладень у липні становив 1,2% — 705,5 млрд грн.
За результатами роз¬міщення на первинних аукціонах облігацій внутрішніх державних позик, до ¬бю-¬джету в липні надійшло 4,254 млрд грн. (з початку року — 28,249 млрд).
З початку 2010-го Мінфін розмістив ОВДП (з урахуванням ОВДП, випущених з метою рекапіталізації) на 34,639 млрд грн.
Середньозважена дохід¬ність ОВДП, за результатами проведення аукціонів з їх первинного розміщення, минулого місяця становила 9,84% річних (з початку року — 14,07% річних). Середньо¬зважена дохід¬ність ОВДП з урахуванням зобов’язань, випущених для рекапіталізації банків, у липні сягала 9,84% (з початку року — 13,23%).
Погашення та сплата доходу за ОВДП здійснювалися своєчасно і в пов¬ному обсязі, який з початку року становив 17,851 млрд грн.
Коментарі
До статті поки що не залишили жодного коментаря. Напишіть свій — і будьте першим!