Чем может обернуться запрет на досрочное снятие вкладов?
В начале февраля Национальный банк вышел с предложением о запрещении досрочно снимать деньги с депозитов. Пока это только предложение, или, как говорят в Нацбанке, «приглашение к дискуссии». Однако не может не настораживать то, что раньше запрет на снятие средств со счетов вводился лишь в кризисные времена — в 2004 и 2009 годах. Причем в первом случае это было связано не столько с экономическим кризисом, сколько с политическим. Каковы же причины грядущего запрета?
Старое помянули
Новость о возможном за¬прете на снятие денег с депозитных счетов появилась на прошлой неделе и уже успела получить широкий общественный резонанс. Украинцы вспоминали 2004 и 2008—2009 годы, когда из-за различного рода кризисов НБУ пошел на подобную меру. Да и в самом Нацбанке не стеснялись проводить параллели. «Существуют определенные обстоятельства, когда и банки страдают от действий клиентов. Особенно это ощущается, когда вкладчики досрочно и без надлежащего преду¬преждения предъявляют требования о досрочном снятии средств со своих депозитных счетов. Такие действия вкладчиков, если они приобретают массовый характер, ставят под угрозу устойчивость всей финансовой системы страны, что наглядно доказали финансовый кризис 2008—2009 годов, а также события последнего квартала 2004-го», — говорилось в заявлении руководства НБУ.
В 2004 году вкладчики «внезапно» решили снять депозиты по одной простой причине: в стране была «оранжевая революция». Часть бизнесменов, устав от бесконечных проверок налоговой, решили поддержать оппозицио¬неров во главе с Виктором Ющенко, часть — ожидали если не гражданской войны, то массового кровопролития и нестабильности. Граждане Украины на всякий случай тоже снимали деньги, чтобы в случае чего можно было быстро покинуть страну с минимальными финансовыми потерями.
Результат известен — ми¬ни-кризис в банковской сфере (тогда украинцы «вынесли» из банков около 4 млрд грн.) и решение НБУ запретить досрочное снятие депозитов.
Позже ситуацию удалось стабилизировать, и запрет отменили. После мирного разрешения политического конфликта НБУ 10 января 2005 года отменил и запрет на выдачу депозитов. Да и в страну на волне оптимизма, а также прозападных инициатив В.Ющенко стали инве¬стировать. Кроме того, в Украине начался строительный бум, что способствовало росту и других секторов экономики.
Однако недолго музыка играла: в августе 2008-го начался мировой экономический кризис. Украинская валюта по скорости падения уступала лишь исландской. После длительного периода, когда доллар стоил 5 грн. и колебаний курса практически не было, американская валюта резко подскочила в цене — в отдельные дни доллар продавали даже за 12 грн.
Все это не могло не сказаться на вкладах населения. Люди снова «понесли» деньги из банков. На этот раз за считанные дни сентября 2008 года украинские граждане сняли со своих счетов около $3 млрд. «Началась паника среди населения, которое видит, что каждый день банкротятся банки в Америке и Европе. Много провокаций, когда передается информация, что тот или иной банк банкрот. И у Президента заявляли, что ведется неконкурентная борьба», — пояснял тогда ситуацию заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов.
В результате Нацбанк принял единственно верное на тот момент решение — за¬претить населению досрочно снимать деньги со своих депозитных счетов.
Однако сегодня ситуация в Украине, если верить официальным данным, гораздо лучше. «Экономические результаты последнего года по¬казали существенное улучшение экономической ситуации в государстве. Свидетельством этого является рост реального ВВП в 2010 году на 4,5% по сравнению с его уменьшением на 14,8% в 2009-м, а также снижение показателя прироста потребительских цен в 2010 году до 9,1% по сравнению с 12,3% в 2009-м», — говорится в разъяснении Нацбанка, посвященном грядущему запрету на снятие денег с депозитов. Более того, за первый месяц 2011 года в НБУ зафиксировали рост депозитов украинских граждан на 8 млрд грн. Зачем же тогда прибегать к таким мерам, которые применяются лишь в кризисные времена?
Запрет на опережение
«Улучшение жизни уже се¬годня», описываемое в разъяснении Нацбанка, как ни парадоксально, и может являться одной из причин запрета на снятие депозитов. Так, по различным данным, количество желающих заниматься частным предпринимательством в первые недели 2011 года уменьшилось на 50—60%. Причина тому — Налоговый кодекс. Соответственно, многие банковские счета предпринимателей либо значительно «похудели», либо вообще были закрыты.
Однако власть имущие не считают себя ответственными за сложившуюся ситуацию. Наоборот, склонны обвинять украинцев в том, что они проявляют недостаточно рвения в восстановлении отечественной экономики. «Финансовый сектор Украины на сегодня не выполняет надлежащим образом функцию финансового обеспечения стабильного экономического развития. Одной из причин этого является недостаточный уровень доверия между банками и их клиентами», — говорится в разъяснении.
Но откуда же ему взяться, если банк «Родовид», получив от государства на восстановление около 8 млрд грн., без предупреждения прекраща¬ет выплачивать своим вкладчикам даже мизерные 100 грн. в день? Тот же НБУ не далее чем 4 февраля получил право продлить действие временных администраций в таких проб¬лемных финансовых учреждениях, как банки «Надра», «Владимирский», «Столица», «Соцкомбанк», «Диалогбанк» и «Родовид».
Впрочем, банкиры не спешат отчаиваться. «Депозиты граждан показали прирост, а если растут депозиты, это значит, что у банков растет платформа для последующего кредитования. Это один из признаков экономического роста», — цитируют «Экономические известия» главу группы советников председателя НБУ Валерия Литвицкого. Однако не получится ли, что, желая улучшить ситуацию в банковской сфере, политики и Нацбанк лишь ухудшат ее?
Не может не настораживать и тот факт, что подобная мера применяется в условиях экономического кризиса. Вполне возможно, что власть «работает на опережение». В этом году страна должна выплатить свыше 80 млрд грн. долгов. «Это гигантская сумма. Это цена тех долгов, которые накоплены нашими предшественника¬ми», — сказал Премьер Николай Азаров в эфире «5-го канала» 19 января. А это значит, что экономику Украины ожидает серьезное потрясение. С ним совпадет и стремительное сокращение доходов от налогообложения мелкого и среднего бизнеса, который из-за принятия НК либо уйдет «в тень», либо вообще перестанет существовать.
И не исключено, что для пополнения «прохудившегося» бюджета вспомнят о предложенном в первоначальном варианте НК налоге на депозиты. Все это спровоцирует население на быстрое снятие денег со счетов, что в свою очередь приведет к очередным проблемам в банковской системе. А чтобы этого не допустить, власть и решилась на превентивные меры.
Только будут ли они действенными?
Комментарии
К статье не оставили пока что ни одного комментария. Напишите свой — и будете первым!