Норми закону про захист споживачів поширюються на виконання кредитних договорів
Громадяни, які беруть кредити, можуть помилково чи внаслідок уведення їх в оману оплатити не потрібні їм фінансові послуги. Держава ж у свою чергу має захищати інтереси споживачів. Тому Конституційний Суд установив, що положення закону «Про захист прав споживачів» поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником як під час укладення, так і під час виконання договору.
КС 15 листопада оприлюднив рішення щодо офіційного тлумачення положень пп.22, 23 ст.1, ст.11, ч.8 ст.18, ч.3 ст.22 закону «Про захист прав споживачів». Необхідність в офіційному тлумаченні була пов’язана з неоднозначним застосуванням положень закону «Про захист прав споживачів» судами та органами виконавчої влади.
У поданні відзначалося: суди вважали, що дія закону поширюється лише на правовідносини, які виникали на стадії укладення договору споживчого кредитування. Органи виконавчої влади, навпаки, виходили з того, що дія закону поширюється на правовідносини сторін такого договору не тільки на стадії його укладення, а й на стадії виконання.
КС вирішив, що дія положень закону поширюється на правовідносини, що виникають як під час укладення, так і під час виконання такого договору. Суд виходив з того, що регулювання договірних відносин здійснюється як самостійно їх сторонами, так і за участю держави відповідно до положень Цивільного кодексу.
Одним з фундаментальних принципів приватноправових відносин є принцип свободи договору. Разом з тим зазначена свобода є обмеженою, адже мають діяти критерії справедливості, добросовісності, пропорційності, розумності. КС наголосив, що держава, встановлюючи засади створення і функціонування грошового та кредитного ринків, має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу фінансів, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та інтересами споживачів.
Для людини існує ризик помилково чи навіть унаслідок уведення її в оману придбати не потрібні їй кредитні послуги, переконані судді. Тому держава забезпечує особливий захист більш слабкого суб’єкта економічних відносин, а також рівність сторін у цивільно-правових відносинах шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Це здійснюється через установлення особливого порядку укладення договорів споживчого кредитування, їх оспорювання, контролю за змістом та розподілу відповідальності між сторонами. Тим самим держава одночасно убезпечує добросовісного продавця товарів (робіт, послуг) від можливих зловживань з боку споживачів.
Згідно з чч.1, 3 ст.1054 ЦК за кредитним договором банк зобов’язується надати кредит позичальникові в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник — повернути кредит та сплатити відсотки. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Закон, звернули увагу в КС, регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів. Захист інтересів останніх є метою державного регулювання ринків фінансових послуг також відповідно до п.2 ст.19 закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
При цьому положення чч.4—11 ст.11 закону передбачають такі права споживача, які можливо реалізувати лише під час виконання договору споживчого кредитування. Зокрема, це право:
- протягом певного терміну відкликати згоду на укладення такого договору без пояснення причин;
- не бути примушеним під час виконання кредитного договору здійснювати платежі, встановлені на незаконних засадах;
- достроково повернути споживчий кредит;
- не бути примушеним достроково повернути суму споживчого кредиту в разі незначних порушень договору тощо.
Весь номер в форматі PDF
(pdf, 2.49 МБ)
Матеріали за темою
Спрощено умови погашення споживчих кредитів
12.06.2023
В НБУ озвучили рівень інфляції у 2023 році
27.01.2023
Нумізматам: введено в обіг пам’ятну монету
24.01.2023
Коментарі
До статті поки що не залишили жодного коментаря. Напишіть свій — і будьте першим!